扶持产业发展，如何解决财力问题？如何扶起来再送一程？产业风险如何防控、如何规避？老百姓因病致贫、返贫带来的家庭贫困我们又应如何进行制度保障？如何利用有限的财力发挥最大效益来保障脱贫攻坚取得实效？交口县以脱（返）贫保险为统领，创新实行了扶贫“一保通”综合保险的模式：涵盖食用菌、核桃、玉米、能繁母猪等产业保险；意外身故、意外残疾、疾病身故等人身保险；慢性病、重特大疾病、住院津贴、特殊传染病门诊费用等医疗保险及贫困户贷款保证保险等19个险种，保产业、保健康、保脱贫，一保到底，着力将扶贫“一保通”综合保障机制打造成民生保障的“安全阀”，脱贫致富的“稳定器”。
“一天吃200元的药，没有‘一保通’我这个家怎么过？”
前不久，记者在交口县石口乡阳村堡见到了建档立卡贫困户王燕红，她脸色发青，虽然只有35岁，但看起来要比实际年龄苍老很多。
三年前，王燕红被查出慢性心力衰竭病，住一次医院花几万元，出院后还需要长期吃药，年花费约7万多元，使得这个并不富裕的家庭更是雪上加霜。“每次去西安的医院看病，我都会用三个大行李箱装药，而这仅是我两个月的药。”王燕红说，一开始的治疗，就让这个本不富裕的家庭背了几十万元的外债，丈夫常年在外打工，她还要照顾一个5岁、一个6岁的孩子。
“医生说我这个病需要靠大量药物治疗，现在每天要吃200元的药，幸好有了‘一保通’，每天200元的药，都能报销。”
记者了解到，王燕红所患病属于省定43种慢性病，医保中心根据医保目录药品按100%进行报销，但对目录外药品不予报销，并对不同的病种设定了不同的封顶线。
这样报销下来，王燕红仍需支付不少医药费，而交口县推出的“一保通”慢性病补充医疗保险，中国人寿山西公司吕梁交口县支公司作为保险承保方，及时送去温暧。对于超出封顶线外所花费的医疗费，人寿公司100%予以报销。王燕红半年门诊花费医疗费用36767.18元，医保报销封顶线为5000元（补偿金额为5000元），人寿公司对于剩余部分全部给与报销，补偿金额31767.18元，合计补偿金额36767.18元。
王燕红所患病属于省定43种慢性病，一部分医疗费还可以纳入医保报销范围，而石口乡石口村建档立卡贫困人段丽丽，年幼时患过敏性紫癜，病情时好时坏。过敏性紫癜属于地方性慢性病，医保中心不予报销。2018年段丽丽病情加重，四处就医，丈夫为照顾妻子，不能外出打工，家庭收入微薄，巨额的医疗费支出成为这个家庭最大的负担。
根据交口县创新的慢性病门诊补充医疗保险制度，中国人寿山西公司吕梁交口县支公司对其所花费的医疗费用按90%予以报销。截至目前，段丽丽门诊花费医疗费用15835.63元，共补偿14252.07元，极大地减轻了段丽丽看病吃药所带来的经济负担。
中国人寿山西公司吕梁交口县支公司经理王消瑕介绍，不论患有省定慢性病还是地方性慢性病，都通过“一保通”综合保障切实解决其看病难吃药难的问题，保证了正常的生活。慢性病的补充医疗保险，使贫困户不再为看病吃药而加重经济负担，真正解决了贫困户因长期患病所需巨额医药费导致家庭经济更加困难的问题。
“一场大雨菌棒全毁了，保险公司赔了我们上百万元”
2018年，交口县农盛种养殖专业合作社和交口县大全山种养殖专业合作社与建档立卡贫困户合作经营香菇、平菇种植产业，规模分别达到了50万棒和18万棒，合作模式均为合作社以成本价为贫困户提供菌棒，并负责技术指导及销售服务，贫困户在合作社租棚或房前屋后建棚自主购棒经营。
7月份，两个合作社所在地尚家沟村遭遇百年不遇的洪涝灾害，40户建档立卡贫困户种植的40万棒左右的香菇、平菇严重受损，其中两个合作社受损7万余棒，40户贫困户受损32万余棒。县人保公司共赔付134万余元，其中赔付两个合作社25万余元，赔付40户贫困户109万元，为受灾合作社及贫困户及时恢复生产、增强发展信心、稳定产业发展提供了坚实保障。
交口县石口乡山神峪村王文君等12户贫困户种植70.2万棒香菇，7月同样遭遇了洪水灾害和高温灾害，菌棒全部受损，直接经济损失186523元，由县人保公司快速理赔，赔付186523元，使得他们的灾害损失降到最低。
立足产业脱贫，根据交口种植食用菌的实际情况，特增设食用菌售价保险，每棒保费0.36元，主要保自然灾害、保市场价格，保障每个菌棒兜底收入4.5元。此外还增设了育肥猪、肉牛产业保险，保费育肥猪25元/头/周期，保额500元/头/周期；肉牛247.5元/头/周期，保额5000元。通过设立这些险种，农户贷款可以凭入保的保险单向商业银行申请，实质上起到了隐性担保的作用，解决了农民贷款担保难这一根本问题，这一效果非常好。
中国人保财险交口支公司经理孙茂峰介绍，为将保险扶贫模式再创新、再推进、再扩展，探索交口保险扶贫新模式，与交口县政府共同确立了“一户一单，一单通保、一保到底”的样本模式。“一保通”将主要农业产业保险统一打包，对自然灾害风险、价格波动风险进行全面保障，政府委托专业招标公司全程操作，提升了工作效率，又促进了农业保险健康发展，真正为广大农民群众谋实惠。
“将有限的资金真正用在刀刃上，起四两拨千斤的作用”
5月23日，省扶贫办传来消息，交口县达到了贫困县退出的相关指标，退出了贫困县，可是如何防止因病返贫，扶持产业发展、扶起来再送一程成了交口县未来工作的主要思考。
去年8月，人保财险山西省分公司与交口县人民政府签订《保险扶贫“一保通”合作协议》，标志着山西首个贫困地区扶贫综合保险在交口县落地。该县创新建立扶贫“一保通”综合保险制度，以户为单位，为全县2.7万农户统一购买“一保通”保险，创新了脱贫返贫险、食用菌价格险、慢性病补充医疗险等险种，实现了一户一张保单，保产业、保健康、保脱贫，一保到底。
交口县坚持市场运作理念，严格执行《政府采购法》。公开竞价招标，依法采购。因上述保险涉及扶贫、农业、林业、卫计4个采购部门，编制《交口县脱（返）贫保1+N综合保险招标文件》，“一保通”中19个险种除保证保险采用询价方式采购外，其余险种全部以公开招标方式挂《山西省政府采购网》进行公开采购价格和服务。中国人保财险山西公司、中国人寿财险山西公司、中国人寿保险山西公司3家公司中标。
为有效整合各类保险，确保有机衔接，快速理赔，应赔尽赔，所有农户实行一户一张保单的综合保障。同时进一步优化管理、健全制度，由中国人保财险山西公司牵头研发统一的调度平台系统，建立综合保险“一站式”服务窗口，统一各承保公司的业务范畴和理赔服务流程，实现“一个窗口”服务，“一套流程”办理，信息共享，内部运转。凡涉及群众的所有保险服务均统一调度、统一理赔、统一监管、“一单通报”，真正让群众只进“一个门”、只需跑一次，办全所有险。
2018年，全年共形成保险赔付1246万元，受益农户10987户，其中：贫困户4919户。按险种分，脱贫返贫赔付28万元，食用菌赔付445万元、核桃201万元、玉米210万元、驴12万元、牛2万元、能繁母猪5万元、育肥猪40万元、森林14万元、蔬菜大棚9万元、小杂粮12万元、慢性病、意外医疗费用268万元，赔付率95.8%。
交口县县长乔劲松介绍，扶贫“一保通”综合保险通过保险兜底，有效提升了社会保障能力，在脱（返）贫防范、特色食用菌、产业扶持、核桃种植、畜牧养殖、大病保障方面起到了很好的风险防控作用。另外，通过保费捆绑结算，大大减少了财政资金的支出，大大增强了财政资金的使用效益，真正将有限的资金用在了经济发展的“刀刃上”。通过综合保障，有效促进了产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫的融合发展，搭建了从“人”到“钱”到“业”的良性互动、起到了“四两拨千斤”的杠杆撬动作用。（ 刘业飞）
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